Eva S.

Ročná úrokova sadza v Exceli pomocou funkcie RATE

ako ju použijem a vypočítam úrokovú sadzbu s touto funkciou?

1 odpoveď

Nikolas M. Kontaktovať

Funkcia sa da pouzit aj na vypocet urokov pri investicii, alebo pri pozicke. Funkcia ma nasledujuce parametre: Rate(nper,pmt,pv,fv), kde nper(number of period) je pocet splatkovych period, pmt (payment) je velkost splatky jednej periody, pv (present value) je sucasna hodnota anuity (vysvetlim pri priklade), fv (future value) je buduca hodnota anuity.

Priklad: pozicam si 1000 eur so splatkou 50 eur na mesiac a cela pozicka bude splatena za 2 roky.
Teraz je dolezite dat si otazku, ci ta zaujima mesacny urok, alebo rocny urok (standartne sa vo financiach uvadza prave rocna urokova miera).
Rocna urokova miera:
Nper = 2 ( lebo 2 roky)
Pmt = -600 ( peridoa je rok, cize mesacne 50 eur --> 50*12, minusko tam je kvoli tomu ze tie peniaze odchadzaju)
Pv = 1000 (dostanem 1000 eur, pri investicii by to bolo -1000)
Fv = 0 (na konci chcem mat splatenu pozicku). Sumarne: Rate(2,-600,1000,0).

V pripade mesacneho uroku, treba zmenit periody na mesacne, cize Rate(2*12,-50,1000,0)

Komentáre:

Nikolas M.

V pripade, ze ide o investiciu tak sa tam troska zmenia znamienka. Priklad: Mam teraz 1000eur a o 2 roky by som chcel mat nasetrene 1210 eur. Aka musi byt rovna urokova miera ak pocas tychto dvoch rokov nechcem vkladat ziadne dodatocne peniaze (t. j. chchem aby sa urocilo iba tych 1000 eur). nper=2 pmt=0 (pri sporeni nie je ziadny dodatocny cash-flow vo forme mesacneho odkladania/sporenia dalsich eur) Pv = -1000 ( tu je minusko, nakolko na zaciatku som musel 1000 eur zaplatit)

Nikolas M.

(Pokracovanie). Fv = 1210 (chcem mat nasetrenych 1210 eur). Sumarne: Rate(2,0,-1000,1210). Vysledkom je rocna urokova miera kedze sme povazovali periodu ako rocnu. V pripade mesacneho uroku by sme iba zmenili nper na 24 (2*12)

Ilia M.

Rate(2*12,-50,1000,0) To bude správne, ale ... Rate(2,-600,1000,0) nie je správne, pretože splatky sú mesačné, a nie na konci roka. Mesačná úroková sadzba bude 1.5131%, ročná bude 12*Rate(2*12,-50,1000,0) = 12*1.5131%=18.17% Nevýhodná požička!

Pošli svoju otázku Pošli svoju otázku